Lakáshitel kedvező kamattal – Jogi összefoglaló az Otthon Start programról

A 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet részletesen szabályozza az Otthon Start program keretében elérhető, államilag támogatott, fix 3%-os kamatozású lakáshitel feltételeit. A jogszabály célja, hogy elősegítse a fiatalok és első lakásvásárlók otthonhoz jutását, legfeljebb 50 millió forint összegig, maximum 25 éves futamidővel.

Jogosultsági feltételek

A hitel igénybevételére 18. életévüket betöltött, hitelképes személyek jogosultak, akik az elmúlt 10 évben nem rendelkeztek 50%-ot meghaladó tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban, kivéve, ha az ingatlan értéke nem haladta meg a 15 millió forintot, lebontásra került, vagy haszonélvezettel terhelt volt.

További feltétel a két éves folyamatos társadalombiztosítási jogviszony, magyarországi lakcím, a köztartozás-mentesség, valamint a büntetlen előélet. Az igénylőknek nem lehet negatív státuszuk a KHR-listán, és nem lehet jogosulatlanul igénybe vett korábbi állami támogatásuk.

Hitelcél és korlátok

A kölcsön kizárólag lakásvásárlásra vagy építésre fordítható. Nem vehető igénybe például felújításra, bővítésre, másik hitel kiváltására vagy tulajdonrész megvásárlására. A megvásárolni kívánt ingatlan vételára lakás esetén legfeljebb 100 millió forint, családi ház vagy tanya esetében 150 millió forint lehet, és a négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot.

Eljárási és biztosítéki rendelkezések

A hitelkérelem a kereskedelmi bankokon keresztül nyújtható be. A bírálat során a pénzintézet ellenőrzi a jogszabályi feltételeket, az ingatlan értékét és állapotát, valamint a kérelmező jövedelmi helyzetét.
A folyósítás csak megfelelő önerő (legalább 10%) mellett lehetséges. A megvásárolt ingatlanra az állam javára jelzálogjogot és 5 éves elidegenítési, valamint terhelési tilalmat jegyeznek be, ezzel biztosítva, hogy a támogatott lakást ne lehessen rövid időn belül értékesíteni vagy megterhelni.

Kombinálhatóság más támogatásokkal

A 3%-os hitel CSOK Plusz, Falusi CSOK vagy Babaváró hitellel kombinálható, de legfeljebb két támogatott hitel vehető fel egyidejűleg. A kombinációk lehetősége ugyanakkor a jövedelmi korlátokat is érinti, hiszen a bankok a teljes adósságteher alapján vizsgálják a hitelképességet.

Összegzés

Az Otthon Start program új, kedvező lehetőséget biztosít az első lakást vásárlók és építők számára azzal, hogy a piacinál lényegesen alacsonyabb, fix 3%-os kamatozású lakáshitelt kínál akár 25 éves futamidőre. A szigorú jogosultsági feltételek és értékhatárok célja, hogy a támogatás valóban a lakhatási szükségleteket szolgálja, és ne lehessen visszaélésekre használni.